Многие используют электронные кошельки или виртуальные карты для проведения некоторых операций. К ним можно привязать банковские карты, но есть и альтернативные предложения от них. Сегодня мы рассмотрим, что из себя представляет дебетовая карта Яндекс.Деньги и каковы условия ее использования.
Дебетовая карта Яндекс.Деньги
Дебетовая карта Яндекс.Деньги выступает заменой карточки и не имеет физического исполнения. Клиенту отображаются реквизиты, по которым он может проводить операции онлайн. Секретные данные по ней поступают клиенту в СМС.
Особенностью ее выступает скорость оформления. Заказать можно на официальном сайте и после отправки заявки, практически мгновенно можно получить реквизиты и использовать продукт по назначению. Платы за обслуживание не взимается. Действует он 1 год. За переводы взимается 15 рублей и 3%. Платежи осуществляются бесплатно. Дебетовая карта Яндекс.Деньги имеет лимиты, аналогичные вашему электронному кошельку.
Виды карт и лимиты
Яндекс.Деньги предлагает три разновидности пластиковых дебетовых карт, с отличием по стоимости обслуживания лимиту на снятие наличных:
- Моментальная: 20 рублей в месяц за обслуживание;лимит - 5000 рублей в сутки и 40000 рублей в месяц;
- Обычная, с указанием ФИО: 199 рублей за 3 года; лимит - 5000 рублей в сутки и 40000 рублей в месяц;
- Карта с бонусами Связного-Клуба -499 рублей за 3 года; лимит - 500000 рублей в сутки и 1300000 рублей в месяц.
Как заказать карту
Дебетовую карту Яндекс.Деньги, как и виртуальную карту, можно заказать только на сайте компании, наделена функциями пластика международного формата и обслуживается системой МастерКард. Карточка имеет общий баланс с вашим электронным кошельком, а потому переводить между ними деньги, как в случае привязки иного продукта, не требуется. Это также позволяет пополнять кошелек без комиссии, т.е. переводить деньги на данный пластик.
Возможности дебетовой Яндекс карты состоят в следующем:
- Платежи в сети интернет;
- Оплата в магазинах, ресторанах, кинотеатрах;
- Оплата за границей;
- Снятие наличных через банкоматы, в отличии от виртуальной карты Яндекс.Деньги.
Тарифы на обслуживание
Этот банковский продукт выгоднее использовать для безналичных операций, потому как дебетовая карта Яндекс.Деньги имеет такие комиссии и тарифы:
- При оплате в розничных точках: бесплатно, но если у продавца код МСС (как у снятия наличных), то комиссия взимается по тарифу за снятие;
- Конвертация в иную валюту: по курсу МастерКард и 2%;
- Пополнение с иной карточки: 0,5-2%.
Комиссия за снятие наличных
Дебетовая карта Яндекс.Деньги предполагает комиссию за снятие наличных весьма значительную – 3% и 15 рублей (минимально 100 рублей), а уточнение остатка посредством банкомата выступает бесплатным. Аналогичные комиссии взимаются и за переводы на иные карты.
За платежи в сторону компаний, на счета юр. лиц и государственных услуг взимается комиссия 1-2%. За пополнение телефона – 3 рубля, если это происходит не в рамках услуги Автоплатеж.
СМС-информирование в первый месяц происходит бесплатно, а далее нужно оплачивать по 20 рублей в месяц.
Заключение
Заказать дебетовую карту Яндекс можно на сайте https://money.yandex.ru/cards/ , а получить в почтовом отделении через 3 дня. Выполнять данным продуктом можно все операции, как и обычно картой. Остаток по нему соответствует балансу электронного кошелька клиента.
Дата: 04.06.2016Электронные деньги активно используются пользователями всемирной паутины для расчетов за различные товары и услуги. При этом для многих пользователей актуальным становится вопрос вывода денег со счета. Кроме того, хочется найти такой метод вывода денег, который будет облагаться наименьшей комиссией. Возможно ли для владельцев карты Яндекс.Деньги снятие наличных без комиссии? Как вывести деньги со счета наиболее экономно? Разберемся с данными вопросами в нашей статье.
Способы вывода денег со счета
Платежная система Яндекс.Деньги является одной из самых популярных среди жителей России. Выдерживая серьезную конкуренцию со стороны аналогичных ресурсов, данный сервис стремится максимально расширить спектр предоставляемых клиентам услуг, упростить проведение операций и повысить их безопасность.
Сервисом предусмотрены следующие способы снятия денег со счета:
- Перевод на карту какого-либо банка.
- Перевод на счет в банке.
- Для владельцев карты Яндекс.Деньги снятие наличных в банкомате.
- Перевод через сервис переводов.
- Оплата картой в магазинах.
- Пополнение мобильного телефона.
Рассмотрим подробнее каждый из перечисленных методов.
Перевод на карту банка
Владельцы пластиковых карт системы Visa /MasterCard/AmericanExpress/DinersClabInt. могут переводить деньги со своего Яндекс счета на карту. Операция доступна для карт практически всех банков, кроме тех, которые зарегистрированы в США.
Для осуществления перевода достаточно указать номер банковской карты, другие реквизиты счета не требуются.
Скорость зачисления средств на карточку зависит от банка, который ее выпустил. После осуществления перевода с Яндекс.Деньги снятие наличных возможно в любом банкомате, поддерживающем данную карту. В среднем большинство банков проводит зачисление на протяжении 1-6 дней с момента подтверждения транзакции.
Для клиентов банков Альфа-Клик и Открытие переводы денег производятся мгновенно, если подключена соответствующая услуга.
Сервисом установлены определенные лимиты на перевод денег со счета на банковские карты. Одноразово можно перевести не более 14999 руб., а на протяжении дня – не больше 150 тыс. руб. Вместе с денежными средствами получателю можно отправить сообщение, если указать в специальной форме адрес его электронной почты.
Перевод на банковский счет
Снятие денег с Яндекс.Денег возможно посредством их перевода на счет в банке.
Для этого в персональном аккаунте сервиса нужно зайти в раздел «Перевести» и кликнуть по ссылке «На банковский счет».
Если счет оформлен на физическое лицо, проживающее в России, то зачисление денег произойдет на протяжении нескольких минут. Для того, чтобы операция была проведена банком, необходимо указать правильные реквизиты и тип счета. В том случае, если реквизиты будут указаны некорректно и платеж будет отклонен банком, сумма комиссии за перевод возвращена не будет. Поэтому следует внимательно проверять всю информацию, вписываемую в форму для перевода денег.
На снятие денег с Яндекс.Денег посредством банковского перевода сервисом установлены определенные лимиты, которые зависят от типа Яндекс-кошелька отправителя. Для анонимных пользователей они составляют 15 тыс. руб. за один раз, а идентифицированные клиенты сервиса могут одноразово перечислять до 100 тыс. руб. Кроме того, для анонимных клиентов предусмотрено ограничение на выбор стран для перевода денег и его величину.
Переводы средств в зарубежные банки облагаются дополнительными комиссиями за обработку платежа и конвертацию денег, а также требуют специальных реквизитов для системы SWIFT.
Услуги систем переводов
Снятие наличных с карты Яндекс.Деньги возможно через сервисы переводов РИБ и Contact. Вывод средств через эти системы производится очень быстро, на протяжении 1-2 дней, однако, он доступен только для идентифицированных пользователей. Оформляя заявку на перевод средств в личном кабинете на Яндекс.Деньги, необходимо указать точное место, где пользователь сможет забрать перевод. После того как на мобильный телефон получателя придет СМС-сообщение о совершенном переводе, ему нужно забрать наличные деньги в указанном пункте, предъявив при этом документ, удостоверяющий личность.
Данный метод обналичивания электронных денег позволяет избежать длительного процесса оформления необходимых документов. Однако снятие наличных с карты Яндекс.Деньги таким способом облагается довольно высокой комиссией (4-5%), а также занимает много времени.
Пополнение мобильного телефона
Пополнив счет телефона через сервис Яндекс.Деньги, впоследствии можно обратиться к оператору и вернуть средства. Комиссия при этом составит не более 1 % от суммы. На подобные операции установлен дневной лимит в размере 5000 руб. Можно также пополнять счета других людей, получая от них эквивалентную сумму наличными.
Снятие наличных в банкомате
Для владельцев карты Яндекс.Деньги снятие наличных без комиссии в банкомате невозможно. Зато они могут снимать средства в любой стране мира и в любой валюте. Комиссия за снятие денег с карты составляет 3% от обналичиваемой суммы + 15 руб. за ее конвертацию в нужную валюту.
Сервис выпускает персонифицированные карты с ограниченным сроком действия, для которых гарантируется бесплатное обслуживание на протяжении трех лет. Заказать карту можно в личном кабинете на Яндекс.Деньги.
Оплата товаров и услуг
Снятие денег с Яндекс карты можно осуществлять, рассчитываясь ей в платежных терминалах, установленных в торговых сетях или заведениях сферы услуг, а также оплачивая коммунальные услуги. Этот метод использования электронных денег удобен тем, что при совершении подобных платежей сервисом не взимается комиссия за проведение операции. Для оплат Яндекс картой также установлены лимиты, зависящие от типа кошелька, к которому привязана карта. Анонимным пользователям разрешается проводить одноразовые оплаты на сумму не более, чем 15 тыс. руб. В то время как подобный лимит для идентифицированных клиентов составляет 100 тыс. руб.
Как видно из приведенной информации, существует довольно большое количество способов снятия денег с Яндекс карты, которые отличаются разным размером комиссии, длительностью и установленными лимитами. Каждый клиент сервиса Яндекс.Деньги сможет выбрать для себя наиболее удобный метод выведения денег с электронного счета.
В свое время Яндекс.Деньги совместно с банком "Тинькофф Кредитные Системы" выпустили прекрасный продукт - банковскую карту MasterCard Yandex money. Но как часто бывает в этой стране, своими глупыми и непоследовательными действиями русский бизнес себе все сам портит. Недавно я уже писал, что ТКС банк, по всей видимости, использует данные карт для продвижения своих кредитных продуктов. Теперь настал черед подлянки от Яндекс.Денег.
Кроме Яндекс.Денег у меня есть еще кошелек QIWI, где мне удобно платить за некоторые услуги. QIWI позволяет привязать любую банковскую карту VISA и MasterCard к своему счету, после чего вы можете с комиссией всего 0,75% оплачивать любые услуги в данной системе.
Карта MasterCard Yandex money не исключение - вы можете ее легко привязать к кошельку QIWI, что я и сделал в свое время. Очень удобно. Вот как выглядел один мой платеж, сделанный в июне:
Оплата банковской картой
Яндекс.Денег
Магазин W.QIWI.RU, 6051
, W.QIWI.RU, RU
Сумма в валюте платежа: 1028.05 RUB
Сумма в рублях: 1028.05 руб.
Все прекрасно, операция прошла как обычная оплата в сети.
И вот буквально на днях я снова решил сделать такое. В итоге имеем:
Снятие наличных с банковской карты
Яндекс.Денег
W.QIWI.RU, 6051
, W.QIWI.RU, RU
Сумма в валюте платежа: 957.13 RUB
Сумма в рублях: 1057.13 руб.
Обращаю внимание на то, что операция стала рассматриваться как снятие наличных, в результате чего Яндекс.Деньги списали комиссию в 100 р. Но согласно условиям договора :
Комиссия — 3% + 15 рублей, но не меньше 100 рублей — списывается с вашего счета, если вы:
- снимаете деньги с карты в банкомате;
- переводите средства с карты Яндекс.Денег на карту Связного Банка или «Кукуруза MasterCard»;
- переводите средства с карты Яндекс.Денег на счет в сервисе LiqPay.
Я связался со службой поддержки системы Яндекс.Деньги, на что получил ответ:
Здравствуйте.
Каждая торговая точка получает от своего банка-эквайера некий MCC-код (код категории торговой точки), который характеризует ее деятельность -- тип товаров или услуг (например, у снятия наличных в банкомате МСС -- 6011, у продажи электроники MCC -- 5732 и т.д.).
Мы списываем комиссию на основании MCC-кода, который получаем в запросе на проведение операции, поэтому в случаях, когда торговой точке присвоен неверный MCC-код, может списываться комиссия.
Мы не берем комиссию при покупках в магазине, но перевод в другой платёжный сервис (MCC 6051 обычно присваивается платежным системам) --- это совсем не покупка, а вывод средств, поэтому мы стали взимать комиссию .
Пожалуйста, попробуйте повторить оплату, делая последовательные скриншоты на каждом шаге. Формы присылайте в заполненном виде (внимание! поле cvv/cvv2 кода на скриншоте необходимо оставить пустым). Если проблема решена, сообщите нам об этом, пожалуйста, если же проблемы с проведением платежей с карты в интернете продолжаются, пожалуйста, пришлите нам скриншоты с указанием точной суммы и даты платежа для детального анализа.
Спасибо за запрос.
MCC-код (6051) не менялся, служба поддержки извещает о том, что они стали брать комиссию. При этом данная информация НИГДЕ не присутствует на сайте Яндекс.Денег. Я еще раз подчеркиваю, НИГДЕ ! И других извещений от них не приходило.
"НКО вправе в одностороннем порядке полностью или частично изменять (увеличивать, уменьшать), устанавливать новые, отменять существующие Тарифы. При этом указанные изменения вступают в силу со дня опубликования указанных изменений на Сайте НКО, если иное не предусмотрено НКО."
"уведомлять Клиента о внесении изменений в настоящее Соглашение (включая Тарифы и/или условия оказания дополнительных услуг) путем размещения такого уведомления на Сайте НКО, либо направления Клиенту уведомления иным способом, предусмотренным настоящим Соглашением; "
Соответственно, взимая комиссию в 100 р., контора под названием Яндекс.Деньги нарушает собственное "Пользовательское соглашение" , так как информация об этом не была размещена на сайте или выслана иным образом.
Я потерял совсем немного, 200 р. (две операции). Это кофе разок попить в "Старбаксе". Однако такой наплевательский подход к клиенту меня бесит. Типа мы сами вводим комиссии, о чем вы узнаете только после оплаты, и то если внимательно следите за остатком.
В итоге доверие к платежной системе и ее продуктам потеряно.
Соответствующий запрос в поддержку направлен, поэтому пишу "Часть первая". Интересно, что ответят.
Да, и жмите на кнопки, распространяйте. Пускай российский бизнес учится быть клиент-ориентированным!
P.S. Интересует мнение юристов по данному поводу, если таковые тут имеются. Насколько законно данное поведение Яндекс.Денег.
