Почему карта неактивна?
Банковская карта может быть заблокирована по целому ряду причин, которые можно разделить три группы: технические причины, вопросы безопасности и регулятивные вопросы. «К техническим причинам можно отнести ошибки в действиях самого клиента. Например, карта блокируется, если несколько раз неправильно ввести пин-код», - поясняет вице-президент, управляющий директор Дирекции карточного, депозитного и электронного бизнеса ТрансКапиталБанка Игорь Антонов.
«Также блокировка карты происходит в случае нарушения клиентом порядка использования карты, изложенного в правилах, – сообщают в пресс-службе банка Хоум Кредит. – Например, это может произойти в случае возникновения просроченной задолженности по кредитной карте».
Но гораздо чаще карта блокируется по инициативе самого банка. По словам директора сети операционных офисов Райффайзенбанка по Самарской области Ирины Андрейченко, карта может быть заблокирована в случае подозрения, что карту или ее реквизиты использует мошенник. Так, банк может заблокировать карту, если в течение нескольких часов операции по одной и той же карте были совершены на разных континентах. Также подозрительными считаются многочисленные операции, которые совершаются за короткий промежуток времени. Еще один повод для блокировки карты банком - когда клиент совершает операции по карте в определенных рискованных местах, по которым ранее были получены сообщения о мошеннических действиях.
Во всех вышеперечисленных случаях банки получают уведомления от платежных систем, к которым относится карта, на основании которых действие карты может быть приостановлено. «При определении мошеннических операций и банки, и платежные системы руководствуются целым рядом правил, которые выведены на основании опыта и статистики, - поясняет Игорь Антонов. – В ряде случаев может применяться принцип, что лучше пре­дотвратить негативную ситуацию, чем потом разбираться с мошенничеством».
В таких случаях банк, как правило, связывается с клиентом для проверки операций, и если клиент подтвердит свое в них участие, карта будет незамедлительно разблокирована.

Надежда на SMS
Обязанности информировать клиента о том, что карта заблокирована, у банков нет, но в большинстве случаев они это делают, чаще всего с помощью телефонного звонка или SMS. При наличии технической возможности о произведенной блокировке карты Райффайзенбанк информирует клиента путем направления ему SMS-сообщения на номер мобильного телефона. Для этого держатель карты должен сообщить банку номер мобильного телефона, это можно сделать при подаче заявления на выпуск карты.
Банк Хоум Кредит информирует клиента звонком, а в случае, если дозвониться не удалось, также с помощью SMS.
Как отмечает Игорь Антонов, встречаются случаи, когда сами мошенники под видом банка присылают клиенту SMS о блокировке и звонят ему с уточняющими вопросами касательно номера карты и других сведений. Отвечать на такие вопросы категорически не стоит. При реальной блокировке, если банк звонит клиенту по указанному в анкете номеру, сотрудник банка не запрашивает данные по карте, а просто информирует о факте блокировки. Цель звонка в данном случае заключается исключительно в том, чтобы уточнить, действительно ли клиент совершал ту или иную операцию. При получении подозрительных звонков ни в коем случае нельзя называть номера пин-кодов или CVV2 - номера на обороте карты.
В случае блокировки карты Сбербанк направляет держателям карт SMS-уведомление о блокировке. «Сбербанк при рассылке SMS всегда обращается адресно, в сообщении всегда указываются последние цифры номера карты. При необходимости связаться с банком в его сообщениях предлагается звонить в Контактный центр банка по телефонам, указанным на банковской карте клиента, а не в самом сообщении, – уточняет управляющий Самарским отделением ОАО «Сбербанк России» Константин Долонин. – Если полученное SMS вызывает сомнения, необходимо сразу позвонить в контактный центр по официальным телефонам».

Лучше заблокировать самостоятельно
Бывают ситуации, когда самому клиенту необходимо приостановить действие карты. Так, при потере, краже карты или при подозрении, что доступ к ней или ее реквизитам несанкционированно получили третьи лица, клиент должен незамедлительно обратиться в банк-эмитент. «Сделать это можно, позвонив в круглосуточную службу поддержки держателей карт, обратившись по телефону, указанному на обороте карты», – советует Ирина Андрейченко.
Как поясняет Константин Долонин, карта может быть разблокирована тем же способом, которым была произведена блокировка. Если карта была заблокирована в связи с утерей, клиенту нужно обратиться в банк с письменным заявлением. В этом случае будет выпущена новая карта.

Игорь Антонов, вице-президент, управляющий директор Дирекции карточного, депозитного и электронного бизнеса ТрансКапиталБанка:
– Карта - это такие же деньги. Точно так же, как не стоит ходить ночью с деньгами по неосвещенным улицам или оставлять кошелек в заднем кармане при посещении людных мест, не стоит и пренебрегать основными правилами безопасности при пользовании картой. Не нужно оплачивать картой покупки или услуги на подозрительных сайтах или демонстрировать карту там, где ее данные могут подсмотреть злоумышленники. Если вы едете за границу, лучше заранее предупредить об этом банк, особенно если вы планируете совершить покупки в магазинах беспошлинной торговли в аэропортах.

Константин Долонин, управляющий Самарским отделением ОАО «Сбербанк России»:
– Банки уделяют большое внимание вопросам безопасности. В связи с этим банк может приостановить или прекратить действие карты, если возникла ситуация, которая может повлечь за собой ущерб или риск для держателя или банка. Например, действие карты может быть приостановлено при необходимости проверки правомерности совершения той или иной операции. Также если в банк поступает информация о возможной компрометации данных клиента по карте, в такой ситуации служба безопасности незамедлительно блокирует карту, и затем банк связывается с клиентом для прояснения ситуации.

Кто бы хотел однажды узнать, что его банковская карта оказалась заблокирована и нет доступа к собственным деньгам? Никто. Такая новость способна вызвать панику и заставить опрометчиво действовать. И именно в такие периоды сумятицы мошенникам легче всего облапошить свою жертву и выудить у нее деньги. А смс-сообщение о блокировке карты как раз необходимо, чтобы заставить человека нервничать и начать делать ошибки.

Принцип большинства схем мошенничества до удивления прост. Все они базируются на том, чтобы ударить человека по больному месту, заставить паниковать и перестать нормально соображать. А что может вызвать большую панику, чем вероятность остаться без денег, так как банк по непонятной причине вдруг заблокировал карту и оставил без средств к существованию? На этом и играют преступники, убеждая своих жертв, что их карты заблокированы, а разблокировать их они могут только после ряда некоторых действий.

В смс о блокировке карты всегда стоит номер, по которому следует позвонить, чтобы разобраться с проблемой. Те из мошенников, которые боятся принимать решительные действия и впутываться в дела с махинациями с банковскими картами, обычно ограничиваются лишь подключением платного номера, по которому должна перезвонить жертва. Один звонок, и мошенник стал богаче на несколько тысяч рублей, а обманутому человеку придется отдать крупную сумму оператору за один звонок. Но некоторые из преступников решают ловить рыбку по крупнее. Зачем им жалкие 2-3 тысячи, если они могут получить все деньги жертвы, что есть у нее на карте? А это могут быть совсем немалые суммы!

В таком случае действия мошенников могут вестись по двум различным сценариям:

1. Выяснение данных карт.

Узнав о блокировке карты, жертва обычно находиться под влиянием аффекта. Идеальное время, чтобы узнать у нее все, что необходимо. Мотивируя свои действия тем, что необходимо знать все данные карты, чтобы разблокировать ее, мошенник получает подробную информацию о ней. Номер карты, ФИО владельца, срок работы и даже код CVV. Иногда мошенники даже пытаются выяснить последние проведенные жертвой финансовые операции. Это позволит им понять финансовые возможности человека и решить, как и сколько денег с него еще стоит вытянуть. После получения всех сведений, «оператор» подтверждает, что карта разблокирована, и владелец может смело ею пользоваться. В дальнейшем полученная информация будет использоваться преступниками для оплаты товаров и услуг в интернете. В основном мошенники стараются сразу воспользоваться сведениями и потратить все деньги с карты. Вдруг жертва одумается, поймет что произошло и действительности заблокирует карту или подключит защиту через телефонный номер или пароль? Тогда уже вору придется обломаться. Поэтому мошенники стараются действовать сразу.

2. Перевод денег.

Не так уж много людей пользуется функцией перевода денег через банкомат. Вот и мошенник надеется, что его жертва, особенно в состоянии близком к панике, сообразит, что добровольно переводит деньги неведомо кому. Человека убеждают, что единственный способ разблокировать карту – это провести данную операцию самостоятельно через банкомат. Естественно, оператор поможет и подскажет, что делать. Словно зомби, человек направляется к банковской машине, повторяет все действия, что говорил ему «оператор» и после окончания операции понимает, что же сделал. Но поздно, деньги уже ушли к мошенникам. Некоторые все же успевают сообразить и приостанавливают действия.

Понравилось Видео?! Подпишитесь на наш канал!

Данный способ выманивания денег гораздо хуже, чем первый, так как мошенник на некоторое время теряет связь со своей жертвой, пока та направляется к ближайшему банкомату. А та, успокоившись или посоветовавшись с кем-то из знакомых, остывает и начинает подозревать подвох. Рыбка срывается с крючка. Лишь настоящие мастера убеждения отваживаются проводить данную схему. Слишком мало людей на нее ведутся, если проходит некоторое время.

Что делать?

Блокировка карты – дело неприятное. И очень редко такое случается, что банк действительно блокирует карту. Обычно это происходит по просьбе владельца. Например, карта была утеряна или случайно кому-то отдана. Банк блокирует карту без ведома владельца очень редко. Для этого надо либо войти в задолженность по карте за счет отсутствия на ней средств и абонентских платежей. И если такое произойдет на самом деле, то банк не будет просить перезвонить по телефону для уточнения обстоятельств. Он потребует явиться в отделение для выяснения всех вопросов. И чаще всего банк присылаем письменное уведомление по адресу владельца карты, а не текстовое сообщение по телефону.

При получении смс стоит внимательно проверить на какой номер просят перезвонить. Каждый банк имеет несколько контактов для связи с клиентами, которые начинаются на определенные цифры. Стоит зайти на сайт того банка, в котором обслуживаетесь, и сравнить указанные на нем контактные данные с теми, что прописаны в сообщении. Не сходятся? Тогда перед вами мошенник.

Если все же есть сомнения, что смс-сообщение отправил банковский работник, а не преступник, то стоит позвонить в банк и уточнить по поводу блокировки. Но по официальному номеру учреждения, прописанному на его сайте, а не номеру, указанному в смс-сообщении. 99% вероятности, что вас обрадуют, что карта действительна и она не замораживалась.

Есть и другой способ сразу почуять подвох. После звонка по номеру в сообщении вам говорят пройти к банкомату и провести ряд нехитрых манипуляций, чтобы разблокировать карту? Забавно, но что-то не сходится. Как можно воспользоваться картой в банкомате, если она заблокирована? Большинство таких устройств запрограммированы на изъятие карты, если в базе данных она проходит как заблокированная. Вдруг она была похищена, и ею пытаются воспользоваться мошенники? Именно для таких случаев и существует данная функция.

А если вы можете проводить какие-то операции, то карта у вас рабочая. Не стоит сразу у банкомата проделывать те манипуляции, на которых настаивает голос оператора из трубки. Можете проверить свой счет? Запросить деньги на вывод? Так как же тогда карта заблокирована?

Еще должно насторожить, почему в смс-сообщении не указаны данные карты или банка. Ведь сейчас у большинства людей бывает по несколько карт от различных банков. Как же тогда разобраться, какую именно заблокировали. Да и банк обычно при сообщениях о проведенных транзакциях с карты, при подключении sms-оповещений, высылает сообщение с полускрытым номером карты. А тут ничего не указано. Объясняется такое просто. У мошенников в большинстве случаев нет точных сведений о жертве, которой высылается смс, и о карте, которой он пользуется. Поэтому они предпочитают рассылать всем безличную информацию, надеясь, что кто-то да клюнет. Однако слишком много людей ведутся на такую уловку преступников. Масштабы до того увеличились, что банки забили тревогу и предупреждают своих клиентов о подобных схемах мошенничества.

Иногда при таких попытках развести людей доходит до смешного. Бывает, что смс приходят глубокой ночью. Это ж какой банковский работник трудится ночами, чтобы отправить дорогим клиентам уведомления? Или же сообщение приходит другого региона, чего тоже не может быть. Иногда неопытные мошенники забывают подтереть имя после предыдущей жертвы, про которую у них были точные сведения.

Не стоит сразу паниковать, если вам пришло подобное сообщение. Лучше проверить карту через онлайн-банкинг или банкомат. Если возможно что-то оплатить или вывести деньги, то карта работает. А вас попросту пытался надурить мошенник. И запомните, никогда и никому не сообщайте CVV карты! Так вы дадите преступникам воспользоваться вашими деньгами для оплат различных вещей или услуг в интернете. Если карта действительно заблокирована, то обратитесь непосредственно в отделение банка, у которого вы ее заказывали.

В жизни многих людей случаются ситуации, когда они, регулярно пользуясь большим количеством пластиковых карт, забывают от одной из них ПИН-код.

При этом большинство пользователей карточек пытаются вспомнить ПИН-код, вставив карточку в банкомат, и вводят цифры из памяти . Это делать категорически нельзя. Человеческая память имеет свойство иногда подводить своего хозяина. А стоит знать, что при неоднократном неправильном наборе ПИН-кода, банкомат может не только заблокировать , но и изъять карточку . Как правило, в большинстве банков, при обслуживании пластиковых карточек действует правило, что если клиент три раза ввел неверно значение своего ПИН-кода при получении наличных, карта блокируется автоматически. Это правило действует для защиты банковского счета от действий злоумышленников , для предотвращения подбора ПИН-кода методом перебора цифр.

Исходя из этого правила, стоит понимать, что если Вы уже два раза ошибочно ввели ПИН-код, можно позвонить в банк в службу поддержки клиентов , назвать оператору пароль-идентификатор и сотрудник банка обнулит Ваши две попытки ошибочного введения кода.

Если все же карта заблокирована , а деньги необходимо получить прямо сегодня, стоит обратиться в местное отделение банка, в котором обслуживается ваша карточка. Поскольку карточный счет - это обыкновенный банковский счет, то получить наличность с него возможно без пластиковой карты. Для снятия денег с карточного счета достаточно предъявить банковскому работнику документ, удостоверяющий вашу личность и номер счета. Однако, в различных банках, в зависимости от типа карты, накладываются дополнительные ограничения на такой вид операций. Если карта заблокирована в результате ошибочного троекратного ввода ПИН-кода, то снять деньги по документу, удостоверяющему Вашу личность нельзя, так как по карте запрещены любые операции. В таком случае карта может быть разблокирована лишь в полночь. Таким образом, клиент сможет снять наличность в банкомате лишь на следующий день при условии правильного ввода ПИН-кода или же в отделении своего банка или банка-партнера.

Если ПИН-код забыт безнадежно или утерян навсегда , владельцу банковской карты в первую очередь необходимо сообщить об этом в службу поддержки клиентов или обратиться в обслуживающий банк к своему менеджеру. У каждого банка – эмитента существует служба поддержки клиентов, в которую можно бесплатно позвонить в любое время суток. Оператор службы поддержки в телефонном режиме объяснит, как Вам поступить. ПИН-код от банковской карточки известен только клиенту. В целях безопасности код нигде не хранится и поэтому, в случае его утери, восстановить его нельзя. При утере ПИН-кода, банк производит перевыпуск карты . Номер карточного счета может остаться прежним, но сама карта будет совершенно другой и с новым ПИН-кодом. Процедура перевыпуска карты исключает риски получения информации о Вашем ПИН-коде злоумышленниками. Таким образом, исключается возможность даже сотрудникам банка узнать Ваш ПИН-код или изменить его без вашего ведома.

Гораздо сложнее ситуация, если Вы забудете ПИН-код или потеряете его в другой стране . Не зависимо, в какой стране Вы находитесь, процедура блокировки карточки одна и та же, поэтому и действовать нужно аналогично. Обратитесь в офис банка, чей банкомат заблокировал Вашу карту. Можно так же обратиться в службу поддержки клиентов, позвонив по телефону, указанному на банкомате.

Однако, необходимо знать, что большинство банков, согласно договору с международной платежной системой MASTERCARD и VISA обязаны ликвидировать карту , которая была заблокирована или изъята банкоматом. Разблокировать карту все же иногда возможно, связавшись с центральным офисом банка-эмитента и назвав все данные по карте служащему банка. После этого, в течение трех – пяти дней карту могут вернуть.